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阜新国家公务员考试申论热点:“影子银行”挑战金融监管

2013-10-25 14:51:00 辽宁华图公考问答 http://ln.huatu.com/wenda/ 文章来源:辽宁华图

  阜新国家公务员考试申论热点:“影子银行”挑战金融监管

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  近年来,我国银行贷款占全社会融资总量的比重有所下降,而“影子银行”则迅速发展,不仅改变了传统金融结构,而且开始挑战监管体系和货币政策。有关专家呼吁,建立新型风险监管体系和完善金融调控手段已经刻不容缓。

  “影子银行”快速膨胀

  在国际上,“影子银行”一般是指持有大量证券、债券和复杂金融工具,包括投资银行、对冲基金、货币市场基金在内的非银行金融机构;在我国,“影子银行”则更多地表现为信托理财、地下钱庄、小额贷款公司、典当行、私募投资、对冲基金等从事贷款业务的非银行金融机构。

  比如,网络信贷近年来迅速兴起,其运行模式是网络信贷公司提供平台,借贷双方自由竞价,撮合成交。由于我国有关民间借贷中介的法规存在空白,网络信贷公司并不向社会披露信息,因此其行业规模难以统计。据业内分析人士估算,国内有几百家网络信贷公司,年交易量可能达几百亿元人民币。

  信托产品也被认为是“影子银行”的重要组成部分。近一年间,商业银行对房地产行业和地方融资平台收紧贷款规模,但信政合作类信托融资和房地产信托融资呈现井喷态势。中国信托业协会统计数据显示,2012年三季度末,信托公司“信政合作”项目余额为3903.46亿元,而2011年底这一数字仅为2536.85亿元。

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为:“与银行贷款相比,信托贷款具有约束条件松的特点,这使其成为一些难以获得银行贷款企业的重要融资渠道。”根据央行社会融资规模数据,正规银行贷款业务占社会融资规模之比已从10年前的90%降至58%。有专家称,下降比例中相当部分被影子银行所填充。

  “影子银行”游离于金融监管之外

  国家信息中心预测部副研究员张茉楠认为:“从积极作用看,游离于银行体系之外的‘影子银行’,经营方式更加灵活,填补了市场信贷需求的巨大缺口;与此同时,这些行为也成为游离于正常金融监管之外的金融暗河。”

  由于缺乏明确界定标准和监管政策,“影子银行”在我国的规模几乎没人可以说得清。被誉为“全球央行”的金融稳定委员会(FSB)发布的最新统计报告显示,中国“影子银行”规模为0.4万亿美元;而据海通证券测算,我国“影子银行”规模大致在28.8万亿元人民币。

  记者了解到,各地对小额信贷公司的监管在地方金融主管部门,对典当行、拍卖行的监管是在地方工商局,对大型融资担保公司的监管在银监部门,还有一些“影子银行”在从事金融业务时,尚没有明确的监管部门。监管工作不仅协调成本高,也存在不少空白区域。

  一位不愿透露姓名的银行人士告诉记者,在收紧银根、对银行信贷额度进行限制时,很多银行将贷款转成被信托公司打包的金融产品,被轻度监管的信托公司,再将资金投资于高风险地带,比如股票、房地产等,这就将风险引入了银行领域。

  南开大学金融学系副教授张尚学认为,从宏观上讲,“影子银行”快速发展,银行表内信贷已不能全面反映社会的资金供求状况,由“影子银行”创造的流动性并非中央银行所能直接控制,对货币政策的理论和实践带来了巨大挑战;从微观上讲,以往通过差别化的贷款政策,可以实现较好的行业调控目的,如今银行不贷款,仍可以从信托、银行理财、民间借贷上找缺口,使行业调控的效果大大弱化。

  金融监管亟待优化调控手段

  张茉楠说,金融领域的趋势是全球资本自由流动,国际上金融监管的大方向也是协调合作。因此,我国的金融监管不能区域割裂、行业割裂,必须加快成立金融领域的总协调部门,形成“一通到底”的金融监管体系。

  中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮认为,目前我国银行、证券、基金、保险的业务交叉越来越多,逃避监管的方式层出不穷,这些机构却分属于一行三会分别监管,政策协调难度会越来越大。这样的监管现状亟待优化,以确保不留监管空白。

  陈颖认为,在“影子银行”规模膨胀的环境下,政府通过货币政策进行宏观调控时,应做到统揽全局,统筹好银行、信托、证券等各个行业,而不要出现政策缺口,确保宏观调控的有效执行。

  中金公司首席经济学家彭文生建议,调控过程中还要注重监管政策和货币政策的协调统一。比如,2013年信托产品面临约3.2万亿元的到期,如果采取较大的清理力度,则会导致企业融资量的下降和货币环境的趋紧。

 

 

 

 

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